华盛顿——美国联邦储备理事会(美联储,fed)周三的举动提高其关键利率50个基点带来了一系列的4.25%到4.5%,14年来的最高水平。
美联储最新的增长——今年第七次加息——将使它更昂贵的为消费者和企业贷款房屋、汽车和其他购买。另一方面,如果你有钱存,你会获得更多的利息。
周三的加息,美联储的努力遏制高通胀,小于此前连续4个three-quarter-point增加。部分放缓反映了缓解通货膨胀和经济的冷却。
作为利率增加,许多经济学家说,他们担心衰退仍然是不可避免的——而且,失业可能会给家庭造成困难已经重伤的通货膨胀。
这就是知识:
是什么促使加息?
简短的回答:通货膨胀。在过去的一年中,消费者通胀在美国以在7.1%——连续第五个月下降,但仍然非常高的水平。
美联储的目标是消费支出放缓,从而减少对房屋的需求,汽车和其他商品和服务,最终冷却经济和降低价格。
美联储主席杰罗姆·鲍威尔已经承认,积极提高利率将会为家庭带来“痛苦”,但这样做是必要的高通胀。
消费者影响最大?
任何人借钱大采购,如房子、汽车或大型设备,将遭受打击,据斯科特·霍伊特Moody ' s Analytics分析师。
“新率大大增加你的月供和成本,”他说。“这也影响消费者有很多的信用卡债务,将马上打。”
霍伊特指出,家庭债务支付,占收入的比例,仍相对较低,尽管他们最近有所上升。所以尽管借款利率稳步上升,许多家庭可能不会立即感觉更重的债务负担。
这将如何影响信用卡利率?
美联储的最新举措之前,信用卡借款利率已经达到1996年以来的最高水平,据Bankrate.com,这些可能会继续上升。
价格仍飙升,有迹象表明,美国人正越来越多地依靠信用卡来帮助保持他们的支出。信用卡余额总额已经达到9000亿美元,据美联储,创纪录高位,虽然这不是通货膨胀调整的数量。
首席经济学家John秋波上午咨询,调查研究公司表示,其民意调查表明,越来越多的美国人消费的储蓄他们积累了在大流行期间欧宝娱乐输的钱多吗,使用信用卡。最终,利率上升会使这些家庭更难偿还债务。
那些不符合低利率的信用卡因为薄弱的信用评分已经支付更高利息余额,他们将继续。
随着利率上升,百分之零贷款营销“现在购买,支付后”也变得受消费者的欢迎。但超过四支付长期贷款,这些公司提供受到相同的借款利率增加信用卡。
人房屋净值信贷额度或其他可变利益债务,利率将增加大约等同于美联储升息,通常在一个或两个计费周期。这是因为这些利率是部分基于银行的优惠利率,美联储的。
储蓄者的影响怎么样?
不断上升的回报率高收益储蓄账户和定期存单(cd)把它们自2009年以来的最低水平,这意味着家庭可能需要增加储蓄,如果可能的话。你现在还可以挣更多的钱在债券和其他的固定收益投资。
尽管储蓄、cd和货币市场账户通常不会跟踪美联储的变化,网上银行和其他高收益储蓄账户可以例外。这些机构通常积极争取储户。(问题:他们有时需要相当高的存款。)
一般来说,银行倾向于利用高环境来提高他们的利润征收更高的利率在借款人,不必向储户提供榨汁机率。
这将影响房屋所有权?
上周,抵押贷款买家房地美(Freddie Mac)报道称,作为基准的30年期抵押贷款平均利率下降至6.33%。这意味着利率在一个典型的住房贷款还贵一倍,这是一年前。
抵押贷款利率并不总是随美联储基准利率。他们倾向于跟踪10年期美国国债的收益率。
连续九个月成屋销售下降,借贷成本已经成为许多美国人过高的障碍已经付出更多的食物,天然气和其他必需品。
它会更容易找到一个房子如果我还想购买吗?
如果你在经济上能继续购买,你可能会有更多的选择比过去一年的任何时候。
如果我想买一辆车吗?
自美联储3月开始提高利率,一般新车贷款上涨了超过2个基点,从11月的4.5%到6.6%,根据汽车网站Edmunds.com。使用汽车贷款上升2.1百分点,至10.2%。贷款期限为新车平均不到70个月,他们已经通过了70个月的二手车。
不过,最重要的是每月支付,而大多数人购买汽车。埃德蒙兹说,自今年3月以来,由平均61美元到718美元的新汽车。二手车的平均支付每月22美元到565美元。
主任伊万•特鲁里街,埃德蒙兹的观点说,融资的平均新车价格47000美元现在成本8436美元的利息。这足以追逐很多的汽车市场。
“我认为我们实际上开始看到这些利率,美联储希望他们做什么,“特鲁里街。“他们拿走的购买力,这样您就可以不买汽车了。将会有更少的人可以负担得起。”
任何美联储加息的可能会通过汽车贷款,尽管它会稍微抵消补贴利率从制造商。特鲁里街预测,新车价格明年将开始缓解,因需求减弱。
如何有加息影响加密吗?
Cryptocurrencies像比特币的价值下降了自美联储开始提高利率。所以有很多先前那些昂贵的科技股。
更高的利率意味着美国国债等安全资产越来越对投资者的吸引力,因为他们的产量增加了。这使得科技股和cryptocurrencies等高风险资产的吸引力。
不过,比特币继续遭受经济政策问题分开。三个主要加密公司失败了,最近高调FTX交易所晃动加密投资者的信心。
我的工作是什么?
一些经济学家认为,裁员可能需要减缓物价上涨。一个参数是一个紧张的劳动力市场燃料工资增长和更高的通货膨胀。但国家的雇主招聘轻快地在11月。
“工作机会继续超过工作员工,表明雇主仍在努力填补职位空缺”说Odeta琳,第一个美国经济学家。
这将影响学生贷款吗?
拿出新的私人学生贷款的借款人应准备支付更多,随着利率的增加。目前联邦贷款的范围在5%和7.5%之间。
说,支付联邦学生贷款暂停与零利息,直到2023年夏季作为一项紧急措施到位的大流行。总统拜登(Joe Biden)也宣布了一些贷款宽恕,10000美元对大多数借贷者,佩尔助学金获得者高达20000美元——的政策现在在法庭上受到挑战。
有一个加息将会逆转的机会吗?
它看起来越来越不可能,利率将下降很快。周三,美联储暗示,它将提高其明年年初率高达5.1%左右,剩下的2023。